在互联网金融的冲击下，不少美国大银行不再寻求线下网点的扩张，而纷纷采取收缩战略，转向移动化布局。据美国财经媒体《商业内幕》报道，自去年第三季度以来，美国银行、花旗银行、摩根大通银行已总计关闭389家支行。传统银行将把更多资源投入到网上银行和手机银行的移动化运营上。

    掀支行关门潮

    据统计，在2008年金融危机前，美国银行拥有6000多家支行，现已减少至4629家。从去年以来，美国银行还“砍”掉了112家金融中心。美国银行CFO保罗·多诺弗里奥表示，美国银行未来将更多使用数字化自助服务、手机银行、网上银行和ATM，而关闭大批支行是促成这种转型的举措之一。据第三季营收报告显示，美国银行已拥有2100万手机银行客户，18%的存款交易都是通过移动设备完成。“这对客户和银行都有利，此前，通过支行处理这些业务得损失十分之一的成本。”

    在支行“关闭潮”中，并非唯独美国银行一家，花旗银行、摩根大通也加入“关网点”的队伍。据花旗银行上周五公布第三季度营收报告显示，从去年第三季度以来，花旗在北美地区砍去116家支行，减少7%。摩根大通今年第三季度报告也显示，从去年第三季度以来，摩根大通也关闭了161家营业网点。摩根大通CFO 玛丽安·雷克表示，今年第三季度，通过数字化渠道开设新卡账户的人数上升35%，手机用户也增长17%。

    裁员成大势所趋

    与此同时，银行从业者也面临裁员危机。今年6月，美国银行表示，将计划裁去消费者银行部门8000多个职位。此举旨在适应消费者习惯的改变，削减成本、优化资源配置。

    今年早些时候，花旗全球视角及解决方案发布了一份报告。报告认为，传统银行正迅速接近自动化的“临界点”，并预计在2015年至2025年的10年间，银行将裁员30%，数量最多达到170万人。事实上，从全球金融危机以来，欧美银行业职员人数已减少73万人，银行裁员已是大势所趋。

    当传统零售银行转向移动化运营时，像高盛集团这样的投资银行也在开拓网上地盘，并在消费者零售业务上下功夫。今年4月，高盛集团推出一种数字储蓄账户，向客户提供1.05%的存款利率，而且客户最低只需存入1美元即可开户。本月初，高盛集团又推出消费者贷款平台Marcus。消费者可在Marcus.com网站上找到这种在线贷款工具，该平台将提供2年到6年期的固定利率且无额外费用的个人贷款，最大额度为3万美元。Marcus平台不收服务费，并允许客户选择月度还款日期。

    分析人士认为，推出Marcus平台意味着高盛集团继续朝消费者零售银行业务的领域迈进。

    实体网点将消亡？

    高盛数字金融主管哈瑞特·塔瓦尔称，数字技术让银行线下网点存在的必要性面临挑战。“如果能在手机上操作为什么还要在网点排队等待办理呢？过去，传统银行的营业网点分布加强了一些大银行的优势，但是这种优势现在已经转变为一种成本不小的负资产。”

    花旗发布的报告也预测，银行的“优步”（Uber）时刻即将到来——线下营业网点将被逐渐淘汰，手机等移动设备将取代实体网点成为客户和银行之间的主要沟通“中介”。

    不过，《商业内幕》认为，虽然银行营业网点在逐步减少，但并不表示实体网点就此走向消亡，其功能和定位也在逐渐转变。相比网上交易的灵活便捷，实体营业网点将侧重向客户提供更多增值服务。比如增加更多关于抵押贷款和投资方面的专业咨询人士，提供一些只能面对面办理的业务。